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互聯網金融下的農村商業銀行發展戰略思考

2020年01月01日 21:58    作者:周長明    來源:池州九華農村商業銀行     瀏覽次數:    責任編輯:包彩兵

 

互聯網金融的農村商業銀行發展戰略思考

摘要:隨著大數據和云計算等技術的進一步發展,我國互聯網金融獲得了巨大的發展,并促使人們增加了對農村商業銀行的關注。農村商業銀行在面臨巨大發展機遇的同時,也面臨著嚴峻的考驗。在這樣的背景下,農村商業銀行想要獲得進一步的發展,就需要重新審視互聯網金融,進而制定新的發展戰略,不斷為客戶提供更為優質的服務。本文主要就互聯網金融下農村商業銀行發展戰略進行探討。

關鍵詞:互聯網金融 農村商業銀行 發展戰略

近年來,互聯網技術的快速發展,使其與各個行業的融合更為深入。當前,基本上所有的行業都面臨著互聯網的洗禮,金融業自然也不例外。在互聯網金融獲得巨大的發展的背景下,人們的金融交易行為和交易模式發生了很大的變化,彌補了傳統金融交易的不足,使人們的金融交易行為更為便利。但是,互聯網金融也存在一定的缺陷,需要對其進行分析和研究,進而為農村商業銀行的發展制定更加有效的策略。

一、互聯網金融下農商銀行面臨的機遇和挑戰

  (1)面臨新的發展機遇。互聯網時代的到來使得社會經濟的發展與互聯網的關系越來越密切,國家也越來越重視互聯網在社會經濟發展中的地位,并且將“互聯網+ "作為中國經濟崛起的重要機遇,將其放在了國家戰略的高度。利用互聯網金融這一背景大力發展農村合作金融機構是服務廣大農民群眾,促進農村經濟發展的重要舉措,也是農村商業銀行面臨的新的發展機遇。

2)面對新的困難和挑戰。雖然近年來互聯網在金融行業已經得到了廣泛的應用,但是對于農村商業銀行來說,利用互聯網金融的大環境實現發展還存在一定的困難和挑戰。這主要是由于,第一,農民群眾對于互聯網金融還缺乏正確的認知。農村地區互聯網等相關技術和基礎設施還不夠完善。第二,農村商業銀行在拓展互聯網金融業務方面存在困難。現有農村商業銀行設計的產品創新性有待加強,技術上有了一定的創新,但與農業生產實際、農民實際需求的聯系還存在不足,對線上和線下客戶群體的挖掘不夠,進而影響了互聯網金融業務的發展。

二、互聯網金融的農村商業銀行發展建議

(一)加快創新支付方式。近年來,智能手機成為人們的生活必需品,隨之而來的移動支付方式成為當前人們最重要的支付方式之一。基于此,農村商業銀行應當做出改變,在支付方式上,保證人們的資金安全情況下,發展新的支付方式,使人們可以通過多種渠道支付,重視網絡支付,可以通過采用一些優惠措施來培養人們進行網絡支付的習慣。為使人們的支付更為便捷和安全,農村商業銀行應當充分應用刷臉支付、無感知支付、指紋識別等技術,給人們提供更為便利和安全的支付方式。利用手機銀行、社區e銀行等APP,使人們的資金支付和管理更加便捷。比如安徽省聯社“創新引領和高質量發展”為主線,推進電子銀行四個“2”工程,(即“兩個重點項目的快速落地、兩個重要平臺的突破、兩個流量入口的服務提升、兩個‘云’端服務的項目建設”), 堅定不移推動電子銀行業務的發展。

(二)加快網點智能轉型。農村商業銀行的網點大多存在運營成本高而盈利水平低的問題,在激烈的市場競爭中處于劣勢,核心競爭力不斷下降,因此要想獲得進一步發展,促進網點轉型顯得尤為重要。要想促進網點轉型,農村商業銀行可以從以下幾個方面來考慮:其一,社區化,增加社區的網點建設,對每一個社區的情況進行考察,依據實際情況設置銀行網點。在進行網點設置的過程中,加強與各個社區物業的合作,進而使其服務更具針對性。其二,輕型化,農村商業銀行應當充分的利用自主化以及智能化設備,最大程度的減輕柜臺工作人員的工作負擔,降低人力資源成本,同時減少網點的占地面積。其三,智能化,盡量多的增加智能化設備,提高業務辦理的效率,減少用戶業務辦理的時間,提高用戶的滿意度。

(三)提高營銷拓展能力。在互聯網大發展的背景下,農村商業銀行要意識到大數據的重要性,需要充分的利用大數據,進而對用戶的需求進行分析,以此為基礎,推出新的產品。由于技術水平有限,一直未能對這些豐富的數據進行充分的挖掘和利用,因而影響了自身的營銷能力和效率的提高。在大數據、云計算等最新數據處理技術獲得進一步發展的背景下,農村商業銀行對豐富客戶數據的挖掘和利用成為可能。因此,農村商業銀行應當引進更多的大數據分析人才,進而建立健全信息數據系統,實現對數據的有效利用和管理。具體來說,農村商業銀行可以對交易往來信息以及記錄進行分析,從中窺探不同用戶的不同需求,然后為其提供針對性更強的產品和服務,實現營銷的針對性和精準化。比如安徽省聯社打造的“金農信e貸”“金農信e付”等一批優質的互聯網金融產品,搭建了“社區e銀行”“金農信e家”等新的服務平臺,為金融服務移動化、智能化、生活化打下了堅實基礎

三、互聯網金融的農村商業銀行戰略轉型路徑選擇

(一) 堅持立足“三農不動搖。著力打造“農”字頭銀行。在快速發展的互聯網金融相關領域,農村商業銀行與互聯網金融企業的關系是雙向的,二者既是同業競爭對手,又是同行合作伙伴。應順應經濟發展形勢,雙方建立合作關系,實現互利共贏的局面,各自發揮自身優勢,積極開發更具人性化的新型金融產品、支付工具,共同打造互利共贏的新型發展模式。雙方信息共享,包括商戶資源、客戶信息等。線上線下可以共享資源、取長補短,在一定領域和程度上實現交叉營銷,共同發展。

(二)堅持提升客戶體驗滿意度。在互聯網金融高速發展的今天,農村商業銀行要想在競爭中占據主動,必須轉變思路,從“以產品為中心”轉變為 “以客戶為中心”,高度重視客戶體驗。站在客戶的角度出發,設計個性化的金融產品、改善傳統服務模式、開展新型網絡營銷、優化單一業務流程。打破銀行舊有的部門局限,充分整合客戶各類存款、貸款、匯款、支付、銀行卡、理財等交易信息,通過大數據分析,分析客戶的消費習慣和投資偏好,以此為基礎,打造客戶個性化的金融產品與服務;簡化傳統業務的操作流程,減少客戶在銀行卡申請、貸款申請等環節,為客戶提供方便快捷的金融服務。

(三)發掘和培養復合型人才。伴隨互聯網金融行業的迅猛發展,這一新興行業的科技屬性和金融屬性對行業從業人員提出了更高的要求,不僅包括傳統的金融知識,業務技能的要求,還包括了對計算機網絡、經濟發展形勢等宏觀知識的掌握。在一定程度上,互聯網金融領域的競爭表現為人才的競爭。因此,在今后的發展中,農村商業銀行要加大投入:一是在新員工招聘時,側重于選擇復合型人才,儲備一大批年輕有活力的青年員工,借用他們敏感的經濟神經和奮發有為的干勁,在機構形成朝氣蓬勃的團隊氛圍。二是加強對老員工的科技知識、金融知識、宏觀經濟等方面的綜合培訓,花大力氣培養綜合掌握金融業務知識、網絡信息技術、市場營銷技能、互聯網工具運用等多種知識的互聯網金融復合型人才。在此基礎上,形成全員學習、全員營銷的團隊文化,打造一支既懂網絡程序設計和網絡運用,又懂農村金融業務知識和金融管理,還能熟練運用各種互聯網工具開展市場營銷,具備引導客戶、培育客戶和留住客戶工作能力的人才隊伍。

綜上所述,隨著互聯網金融的快速發展,農村商業銀行面臨巨大發展機遇的同時,也面臨著一定的挑戰。農村商業銀行應當抓住機遇,勇敢的迎接挑戰,根據當前的實際情況制定合適的發展戰略,創新支付方式、加快網點轉型、提高營銷能力,加強自身與互聯網金融的融合,進而實現更好的發展。

 

 

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